В Государственной Думе выдвигают инициативу по защите граждан от попадания в долговую ловушку.

Начиная с апреля 2027 года кредитным организациям планируют запретить выдавать одному человеку более одного займа с полной стоимостью, превышающей 100 процентов годовых. Кроме того, между погашением предыдущего долга и оформлением нового предлагается ввести трехдневный перерыв, что предотвратит микрофинансовым организациям (МФО) рефинансировать старый микрокредит, включая его в сумму нового на менее выгодных условиях для заемщика. Такие изменения Комитет Государственной Думы по финансовому рынку подготовил для второго чтения законопроекта, направленного на борьбу с вредными практиками МФО. 

Необходимо прервать цепочки долгов

Главная угроза сосредоточена в сегменте займов с переплатой выше 100 процентов годовых. Согласно данным Центрального банка РФ, примерно 60 процентов потребительских кредитов формируют цепочки, где клиент берет новый заем при наличии непогашенного предыдущего или в день его закрытия.

«Более половины таких займов переоформляются в новые с увеличением долга заемщика, то есть сумма каждого следующего или нескольких превышает размер предшествующего. В общем объеме выдач доля таких займов достигает 33 процентов», — рассказал «Парламентской газете» председатель Комитета Государственной Думы по финрынку Анатолий Аксаков.

Эти займы крайне затратны и обременительны для клиентов МФО, что, по мнению Аксакова, подрывает доверие к микрофинансовому рынку в целом, «включая компании, ориентированные на предоставление кредитов бизнесу и физлицам под разумные проценты».

Увеличение числа и объема долгов указывает на фактическую неспособность заемщика выполнять обязательства, добавил парламентарий.

Максимум — сто процентов

В Государственной Думе и Совете Федерации решили устранить случаи, когда должники, закрыв один долг, немедленно берут другой, что создает бесконечную цепь и делает их постоянными заемщиками. Депутаты и сенаторы в апреле внесли законопроект, ужесточающий нормы для МФО: согласно ему, максимальная переплата по микрокредитам снизится с текущих 130 до 100 процентов.

«Это подразумевает, что с учетом процентов, комиссий, штрафов и пеней заемщик не выплатит более чем двойную сумму основного долга», — разъяснил Аксаков.

Также парламентарии в поправках ко второму чтению предлагают правило «один дорогой микрозаем на человека». При принятии с октября 2026 года начнется переходный этап, когда МФО не смогут предоставлять клиенту больше двух кредитов с полной стоимостью свыше 200 процентов годовых. С апреля 2027 года кредиторам запретят выдавать человеку более одного займа с переплатой выше 100 процентов годовых.

«Одновременно вводится трехдневная пауза перед оформлением нового микрокредита после погашения старого. Эта мера не позволит МФО рефинансировать предыдущий заем, включая его в тело нового на худших условиях для заемщика», — отметил Аксаков.

К тому же, законопроект предусматривает повышение максимального размера микрозаймов для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей с 5 до 15 миллионов рублей, чтобы расширить возможности развития бизнеса и внутреннего рынка капиталов.